Ni nini
Makato ya benki, yanayoitwa pia direct debit, yanamruhusu mkopeshaji kukusanya kila rejesho kutoka akaunti ya benki ya mkopaji siku iliyokubaliwa, baada ya mkopaji kutoa idhini ya kudumu.
Idhini ni ya mkopo mmoja. Inataja taasisi yenu, akaunti ambayo pesa inaingia, kiwango cha juu kwa kila makato na kwa jumla, na lini inaisha. Mkopaji anaweza kuisitisha wakati wowote.
Inawafaa wakopaji wenye mshahara na wafanyabiashara wanaoweka pesa benki. Wateja wanaolipa taslimu au kwa pesa ya simu wanaendelea kama kawaida; daftari moja linabeba njia zote tatu.
Nani anafanya nini
Pande tatu zinashiriki, na pesa haipiti kamwe kwa Rejesho. Inatoka akaunti ya mkopaji kwenda akaunti ya taasisi yenu yenyewe, benki.
| Upande | Anashikilia | Anafanya |
|---|---|---|
| Taasisi yenu | Akaunti ya makusanyo na mkataba na benki | Anaamua nani apewe makato ya benki na nini kifanyike makato yakishindwa |
| Benki | Idhini ya mkopaji na akaunti zote mbili | Anahamisha pesa na kuiambia Rejesho kama kila makato yamefanikiwa |
| Rejesho | Maelekezo, matokeo na daftari. Kamwe si pesa | Anatuma kila maelekezo siku ya malipo, anaweka rejesho kwenye daftari na kutuma risiti |
| Mkopaji | Akaunti yake mwenyewe na haki ya kusitisha | Anaidhinisha mara moja kwenye skrini ya benki yenyewe na anaweza kusitisha wakati wowote |
Benki zipi
Hali kufikia tarehe iliyo chini ya ukurasa huu. Tunasasisha mwongozo huu benki ikibadilisha huduma yake.
NMB Bank
Bado haipatikaniRejesho iko tayari: ukurasa wa idhini, makato ya kila siku na kuweka kwenye daftari vimejengwa. NMB bado haijafungua direct debit kwa taasisi zisizo benki, na mfumo wa taifa wa direct debit wa Benki Kuu bado haujaanza. Anzeni maombi NMB sasa ili muwe tayari itakapofunguliwa.
CRDB kupitia ClickPesa
Inafanya kazi ClickPesa, inakuja RejeshoClickPesa, mtoa huduma za malipo mwenye leseni, inaendesha direct debit kwa akaunti za CRDB leo. Mkopaji anaidhinisha kwenye programu ya CRDB SimBanking na ClickPesa inakusanya kwa ratiba. Muunganisho ndani ya Rejesho unajengwa; mnaweza kufungua akaunti ya ClickPesa na kukamilisha ukaguzi wake wakati huu.
Jinsi taasisi inavyounganishwa
Hizi ni hatua zilezile ambazo Rejesho inamwonyesha msimamizi wenu kwenye Mipangilio, Benki ya NMB. Kila moja inaeleza maana ya kukamilika. Hatua ya mwisho inawekwa na jaribio la muunganisho, kamwe si kwa mkono.
Kwa NMB Bank
- 1Nyaraka ziko tayariNyaraka zote kwenye orodha hapa chini zimekusanywa na kusainiwa.
- 2Maombi yamewasilishwa NMBMmekutana na afisa mahusiano wa NMB na kukabidhi kifurushi cha maombi.
- 3Akaunti ya makusanyo imefunguliwaNMB imefungua akaunti ya taasisi ambayo makato yataingia.
- 4NMB imeidhinishaNMB imethibitisha kwa maandishi kwamba taasisi yenu inaweza kukata marejesho.
- 5ImeunganishwaJaribio la muunganisho limefanikiwa. Hii inawekwa na mfumo, si kwa mkono.
Kwa CRDB kupitia ClickPesa
- 1Akaunti ya ClickPesa imefunguliwaMmejisajili kwenye merchant.clickpesa.com kwa jina la kampuni.
- 2KYC imeidhinishwaClickPesa imeidhinisha nyaraka za KYC. Kabla ya hapo kikomo ni TZS 100,000 na Direct Debit haiwezi kuwashwa.
- 3CRDB Direct Debit imewashwaKwenye Settings, Collection mmewasha CRDB Direct Debit na kulipa ada ya mara moja ya TZS 250,000 kwa ClickPesa.
- 4Programu ya API imetengenezwaKwenye Settings, Developers mmetengeneza programu yenye Collection API na kuhifadhi Client ID na API key.
- 5Webhooks zimewekwaKwenye programu hiyo, PAYMENT RECEIVED na PAYMENT FAILED zinaelekezwa kwenye anwani ya taasisi yenu ambayo Rejesho itawapa. Mpaka hapo, acha hatua hii.
- 6Ufunguo wa checksum umewekwaUfunguo wa checksum umewekwa kwenye Developers, Encryption. Kubadilisha checksum kunafuta tokeni zilizopo.
- 7Anwani ya IP ya Rejesho imeruhusiwaAnwani ya IP ya Rejesho imeongezwa kwenye Whitelisted IP. Ikishaongezwa, anwani nyingine zote zinazuiwa.
- 8Akaunti ya kupokea pesa imeongezwaAkaunti ya benki ya taasisi imeongezwa ili kutoa pesa kutoka salio la ClickPesa.
- 9ImeunganishwaJaribio la muunganisho limefanikiwa. Hii inawekwa na mfumo, si kwa mkono.
Umeingia kama msimamizi? Fuatilia hatua hizi kwenye Mipangilio, Benki ya NMB.
Mahali pa kujisajili na nini cha kubeba
Hakuna fomu moja ya umma. Kila benki au mtoa huduma ana utaratibu wake.
NMB Bank
Mahali pa kujisajili
- Afisa mahusiano (relationship manager) wa NMB, kitengo cha Corporate au Transactional Banking. Hakuna fomu ya mtandaoni.
- Uliza kuhusu huduma ya NMB ya Direct Debits kwa taasisi (portal ya Sybrin, onlinebanking.nmbbank.co.tz/nmb).
- Mbadala wakati mnasubiri: NMB Bills Payment, wakopaji wanalipa kwa namba ya kumbukumbu.
Tovuti ya NMB, imesomwa 2026-10-02
Nyaraka za kubeba
- Cheti cha usajili wa kampuni (BRELA)
- Cheti cha TIN cha kampuni
- Leseni ya Benki Kuu (Tier 2)
- Azimio la bodi linaloruhusu huduma hii
- Memorandum na Articles of Association
- Taarifa za benki za miezi 6
- Vitambulisho vya wakurugenzi
Utaratibu wa kawaida wa benki; thibitisha na NMB
ClickPesa (kwa CRDB)
Mahali pa kujisajili
- merchant.clickpesa.com, kwa jina la kampuni. Usajili ni bure. Msaada: [email protected], [email protected].
- Hakuna mazingira ya majaribio (sandbox): kila kitu ni pesa halisi.
docs.clickpesa.com, imesomwa 2026-10-02
Nyaraka za KYC (Limited Company)
- Taarifa kamili za kampuni kutoka BRELA (standard search)
- Cheti cha usajili
- Cheti cha TIN chenye jina la kampuni
- Leseni ya biashara
- Memorandum na Articles of Association
- Azimio la bodi (kiolezo cha ClickPesa)
- Mkataba wa huduma wa ClickPesa, umesainiwa, mhuri na shahidi
- Hiari: leseni ya Benki Kuu, cheti cha VAT
- Vitambulisho vya mwenye mamlaka, wakurugenzi na wanahisa
docs.clickpesa.com/home/onboarding, imesomwa 2026-10-02
Mkopaji anaona nini
Afisa mikopo akitoa makato ya benki, mkopaji anapata SMS yenye kiungo cha kuidhinisha. Ukurasa uko kwa Kiswahili kwanza na unaonyesha jina la taasisi yenu, rejesho, kiwango cha juu kwa kila makato, kiwango cha juu kwa jumla na tarehe ya mwisho.
Anaidhinisha kwenye skrini ya benki yenyewe: ukurasa wa NMB kwa NMB, programu ya SimBanking kwa CRDB. Rejesho haiulizi kamwe PIN wala namba ya siri, na hakuna mtu kwenye taasisi yenu anayepaswa kuiomba.
- Kila makato yanafuatwa na risiti ya SMS kutoka taasisi yenu.
- Idhini haiwezi kamwe kuchukua zaidi ya mkopo.
- Mkopaji anaweza kusitisha wakati wowote, kupitia benki yake au kwa kuipigia taasisi yenu.
- Mkopo ukilipwa wote, idhini inaisha.
Ada
Rejesho haitozi kwa kila makato. Ada za benki na za mtoa huduma zinakubaliwa kati ya taasisi yenu na wao.
| Ada | Kiasi | Inalipwa na |
|---|---|---|
| Kuwasha CRDB Direct Debit ya ClickPesa | TZS 250,000, mara moja | Taasisi yenu, kwa ClickPesa |
| Makusanyo ya CRDB Direct Debit ya ClickPesa | 2% ya kila makusanyo | Taasisi yenu, kwa ClickPesa |
| Direct debit ya NMB | Itawekwa na NMB itakapofunguliwa | Kukubaliwa na NMB |
Taarifa zilihakikiwa 2026-10-02. Bei za ClickPesa
Makato yakishindwa
Makato yaliyoshindwa hayawekwi kwenye daftari. Rejesho linabaki kudaiwa na daftari linabaki kweli.
- Salio halitoshi: Rejesho inajaribu tena siku ya kazi inayofuata, kisha kwenye kipindi chenu cha mshahara, hadi idadi ya majaribio mliyoweka.
- Idhini imesitishwa au imeisha muda: makato ya benki yanasimama kwa mkopo huo na makato yanaonekana kwenye Makusanyo, Malipo ya wateja. Kusanyeni kwa mkusanyaji au kwa pesa ya simu.
- Chochote mashine isichoweza kumaliza kinasubiri kwenye Makusanyo, Malipo ya wateja, ili meneja wa tawi akishughulikie.
- Madeni ya nyuma na faini yanaendelea kama kwa mkopo mwingine wowote.
Usalama na faragha
- Rejesho haioni wala haihifadhi PIN au namba ya siri ya mkopaji.
- Namba za akaunti na idhini zinahifadhiwa kwa usimbaji fiche na zinaonyeshwa zikiwa zimefichwa.
- Kila badiliko linarekodiwa kwenye kumbukumbu za ukaguzi: nani, lini na nini.
- Kila taasisi inaona wakopaji wake tu.
- Taasisi yenu ndiye mdhibiti wa taarifa za wakopaji wake na Rejesho inachakata taarifa kwa niaba yake, chini ya Sheria ya Ulinzi wa Taarifa Binafsi 2022.
Masharti ya kisheria kwa taasisi
- Jisajilini Tume ya Ulinzi wa Taarifa Binafsi kama mdhibiti wa taarifa (Sheria ya Ulinzi wa Taarifa Binafsi 2022).
- Andikeni makato kwenye mkataba wa mkopo, kwa Kiswahili au Kiingereza (Kanuni za Benki Kuu za Kumlinda Mtumiaji wa Huduma za Fedha 2019).
- Toeni notisi ya maandishi ya siku kumi na nne kabla ya hatua yoyote ya kudai deni (Kanuni za Huduma Ndogo za Fedha 2019, GN 679, Kanuni ya 56).
- Hakikisheni uanachama wenu wa TAMFI au TAMIU uko hai.
- Idhini ya direct debit ni mamlaka ya kudumu ambayo mkopaji anaweza kuifuta (Kanuni za TACH 2016).
Hii ni taarifa ya jumla, si ushauri wa kisheria. Thibitisha na mwanasheria wenu na Benki Kuu ya Tanzania.
Maswali ya kuuliza benki yenu
Ulizeni kwa maandishi, na hifadhini majibu pamoja na nyaraka za bodi.
- Je, NMB ina huduma ya kukata marejesho (direct debit) kwa taasisi ndogo ya fedha isiyo benki? Inaitwaje?
- Mkopaji anaidhinishaje (fomu ya tawi, NMB Mkononi, USSD) na anasitishaje?
- Je, Rejesho inaweza kutuma maelekezo kwa niaba yetu kama mtoa huduma wa teknolojia?
- Ni kwa API au faili? Vipimo viko wapi, na mazingira ya majaribio yapo?
- Ada ni zipi: kuanza, kila makato, na makato yaliyoshindwa?
- Makato yakishindwa, NMB inarudisha sababu gani, na lini?
- Taarifa ya akaunti inatolewaje, na je, inabeba namba ya kumbukumbu ya mkopaji?
Maswali ambayo taasisi huuliza
Je, Rejesho inashika pesa zetu wakati wowote?
Hapana. Kila makato yanatoka akaunti ya mkopaji kwenda akaunti ya taasisi yenu benki. Rejesho inatuma maelekezo tu na kurekodi matokeo.
Je, mkopaji anaweza kusitisha makato?
Ndiyo, wakati wowote, kupitia benki yake au kwa kuipigia taasisi yenu. Mkopo unabaki kudaiwa na mnaukusanya kwa njia nyingine.
Je, afisa mikopo wetu anaweza kuingiza namba ya siri ya mkopaji ili kuokoa muda?
Hapana. Idhini inatolewa na mkopaji kwenye skrini ya benki yenyewe. Mtumishi akiandika namba ya siri ya mkopaji anashiriki taarifa zake za siri, jambo ambalo Rejesho hairuhusu kamwe.
Kiasi gani kinaweza kukatwa kwa wakati mmoja?
Idhini inaweka kiwango cha juu kwa kila makato na kwa jumla, kutoka masharti ya mkopo yaliyogandishwa. Haiwezi kamwe kuchukua zaidi ya mkopo.
Mkopaji analipa nini?
Rejesho haimtozi mkopaji chochote. Benki yake inaweza kuwa na gharama zake za akaunti; ulizeni benki yenu na waelezeni wakopaji.
Nini kinatokea mkopo ukilipwa wote mapema?
Idhini inaisha mkopo ukilipwa wote, na hakuna makato mengine yanayofanywa.
Je, wateja kwenye daftari moja wanaweza kulipa kwa njia tofauti?
Ndiyo. Taslimu, pesa ya simu na makato ya benki vinaingia kwenye daftari moja, na karatasi ya siku inaonyesha kila njia peke yake.
Makato ya NMB yatapatikana lini?
NMB itakapofungua direct debit kwa taasisi zisizo benki. Upande wa Rejesho umejengwa. Anzeni maombi NMB sasa ili idhini ya benki isiwe hatua mnayoisubiri.
Tunaweza kutumia CRDB kupitia ClickPesa leo?
ClickPesa inaiendesha leo. Muunganisho ndani ya Rejesho unajengwa. Mnaweza kufungua akaunti ya ClickPesa na kukamilisha ukaguzi wake sasa.
Rejesho si benki na haihusiani na wala haijaidhinishwa na NMB Bank Plc. NMB na nembo yake ni alama za biashara za NMB Bank Plc.